“去年我们还像走在钢丝上，步履维艰，今年我们已成功‘摘帽’高风险机构。这要感谢人民银行湛江市中心支行的大力指导和帮助。”廉江市农村信用合作联社（以下简称“廉江联社”）党委书记、理事长罗智说。
一年多前，廉江联社和湛江市麻章区农村信用合作联社（以下简称“麻章联社”）还是在央行金融机构评级中被评定为8级的高风险机构，是湛江市打好防范化解金融风险攻坚战的一大攻克点。资本金严重不足、不良贷款高企、防控风险能力薄弱是他们的“标签”。但如今，在人行湛江中支的不懈努力下，湛江高风险银行机构“摘帽脱困”初战告捷。目前，上述两家农信社的主要监管指标均达到监管要求，麻章联社牵头的市区农信联社“四合一”改制为湛江市农商银行、廉江联社改制为廉江农商银行均已获得批筹。
主动统筹 盘活机构“一盘棋”
“辖区高风险机构历史包袱重，仅靠机构自身难以化解存量风险。我们指导高风险机构引入战略投资者，推动农信社改制为农商银行，通过转型升级，在改革中化解风险。”人行湛江中支副行长杨振告诉《金融时报》记者。
据悉，人行湛江中支大力推动麻章联社、廉江联社改制为农商银行，通过组织召开市金融稳定协同监管联席会议等方式，积极协调政府、监管部门等解决两家机构在改制过程中遇到的困难和问题，并给予政策指导。在该行指导下，麻章联社、廉江联社通过引入战略投资者注资并购买不良贷款、精准开展不良贷款清收等方式，大幅度提高资本充足水平和压降不良贷款，使各项监管指标符合监管要求并赢得改制为农商银行的关键“筹码”。麻章联社还被委任为湛江市区农商银行改制的牵头社。截至2019年6月末，麻章联社、廉江联社资本充足率分别为9.03%和12.73%，比上年同期高19.16个和8.46个百分点；不良贷款率分别为0.82%和2.58%，比上年同期减少17.94个和6.52个百分点。
走好了引入战略投资者这步棋，就盘活了两家信用社这“一盘棋”。麻章联社党委书记、理事长姚强说：“去年底，我们已引入战略投资者进行注资，但是，仍存在政府捐赠资产变现难、不良贷款清收难等制约改制的问题。今年，这些难题都解决了。现在，我们‘四合一’改制为湛江市农商银行，人行湛江中支主动与我们对接进行政策指导和扶持，给了我们很大的信心。”
主动牵头 筑牢风险“防火墙”
上述两个农信社高风险的成功化解，是近年来人行湛江中支维护辖区金融稳定的典型案例之一。
近年来，为打好防范化解金融风险攻坚战，该行主动牵头，联合湛江银保监局、市金融工作局成立打好防范化解金融风险攻坚战工作领导小组，加强信息共享和防控风险行动合作，致力于化解湛江存量金融风险、严控风险增量，为湛江高质量发展保驾护航。
在实际工作中，该行将防范化解金融风险工作列为“一把手”工程，多次召开党委会进行研究部署，制定并全面推进防范化解重大金融风险攻坚战的实施方案；构建事前风险监测、事中预警处置、事后重点监控的全流程防控机制，对麻章联社、廉江联社实行常态化、动态化和持续性的风险监测；制定考核通报机制，规范金融机构严格执行重大事项报告制度，增强风险预警能力；强化存款保险风险早期纠正和处置功能，督导金融机构完善公司治理，加强内部控制，牢牢守住风险底线；按照“一社一策”制定风险应急处置预案，增强风险应急处置力，做到未雨绸缪，有备无患。
人行湛江中支党委书记、行长曾方然向记者表示：“防范和化解金融风险，维护金融稳定，是人民银行的职责。我行坚决贯彻落实上级工作部署，守土尽责，稳妥有序地化解辖区金融风险，尤其是及时化解高风险银行机构的存量风险，打造良好金融生态，推进经济与金融良性运转。”
密切协同 平衡发展“两条腿”
“当前，经济下行压力大。对于高风险机构，关键是把握好防范化解风险的节奏和力度，平衡好稳增长与防风险的关系，注重在高质量发展中防风险。”杨振表示。
据悉，人行湛江中支严格贯彻执行稳健的货币政策，联合湛江市金融工作局印发《关于加强小微企业金融服务实体经济发展的指导意见》；联合湛江银保监局开展“访百万企业 助实体经济”专项行动等，引导金融机构优化信贷投放结构，聚焦解决小微企业融资难融资贵等问题，推动在稳增长中防范化解风险。
在人行湛江中支的指导和支持下，麻章联社积极服务小微企业成效显著。截至2019年6月末，麻章联社普惠口径小微企业贷款余额达4.35亿元，比年初增长25.2%，高于各项贷款增速11.76个百分点；小微企业贷款户数374户，比年初增长41.7%。同时，通过优化信贷投放流程、提高办贷效率等，累计为企业减少利息支出约180万元，切实为企业减少了融资成本。
值得一提的是，人行湛江中支还指导廉江联社推广农村“两权”抵押贷款，主动协调破解农村土地承包经营权确权颁证和抵押登记中的难题，推动“两权”抵押贷款扩面增量。截至2019年6月末，廉江联社“两权”抵押贷款余额为1.65亿元，比上年同期增长7.3%。
“防范化解金融风险是一场持久的、输不起的攻坚战。下一步，我们将继续贯彻上级行的部署，全面打好防范化解金融风险攻坚战，促进湛江城乡金融协调发展，推动湛江加快建设省域副中心城市和打造现代化沿海经济带的重要发展极，助力广东实现‘四个走在全国前列’。”曾方然表示。
